【不用省錢，也能存錢】一個聰明小動作，永無止盡存下去

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_無殼蝸牛也要向上爬_
小甄是基隆人，因為工作關係，大學畢業後即在台北市區內租房生活，節省每日通勤時間，只有星期六、日才回基隆老家與家人團聚。
小甄剛開始工作薪水約有三萬多塊，經過幾次考試和考績下來，薪水每年小幅度慢慢往上調漲。
雖是每年微調，但實際金額並不多。
發現到這點，小甄開始認真仔細計算自己的財務狀況。在不想額外花時間跑去兼職的前提下，要如何存到錢？
身為月光族的小甄發現，比起「開源」，自己更願意「節流」。
想要「開源」，代表必須花費正職工作以外的時間和精力，另外找份兼職性質的工作。
比起增加工作時數，小甄的選擇是更願意檢視是否可以減少非必要開銷，來達到想要存錢買房的夢想。
大學剛畢業進入職場階段，小甄在台北的小套房，房租約為一萬二左右，為了省下管理費，還特地找尋過「不需要支付管理費」的房型，雖然有管理室的房屋似乎住起來相對安心，但考慮到費用問題，最後還是決定租賃「不需支付管理費」的套房。
當時小甄一個月薪水三萬多塊，光是房租費用，已經吃掉她一個月三分之一強的收入。
每月一萬二千塊的房租，一年總共支付房租約144000元，約十四多萬塊錢。假設離家在台北租屋十年，光房租支出便要一百四十多萬。這還不包括如果房租漲價，整體房租支出將會更高。
對小甄而言，甫出入職場，再加上工作環境高壓，比起住在家裡每天通勤上下班，選擇住在公司附近是更好的選擇。
畢竟每日下班時，已經累到不行，如果還需要花上一個多小時通勤回到溫暖的家，體力上可能應付不了，小甄說「她會覺得自己都不幸福了」。
持續在台北租屋工作幾年後，慢慢適應從校園踏入職場的壓力強度，小甄才開始思考是否「暫時回家跟家人同住」或「選擇租金更便宜房子」的可能性。
小甄是個很獨立的人。
她的獨立不僅僅包括工作獨立、思想獨立、感情獨立、生活獨立，她還希望能夠空間獨立、經濟獨立。
人如果沒有經濟獨立，往往無法做到人格獨立。
小甄很快發現到，如果想要擁有自己的空間，持續在外租屋過生活，是絕對不可能辦到的事－－光房租費用，已花掉三分之一強的薪水，根本很難存到錢，更別提能存到買房的頭期款。
到底應該選擇「暫時回家跟家人同住」，還是「選擇租金更便宜房子」？小甄為了這個選擇，做了不少功課。
首先是在工作地點附近搜尋更便宜的房子，經過數月尋找，小甄最後鎖定兩間房，一間位於公司幾站捷運即能到達的雅房(房間內沒有衛浴設備，需與同樓層的其他住戶共用)，另一間位於台北市以外，路程雖較遠，但沒有到回基隆老家的那種程度，是有衛浴設備的套房。
兩間房的租金皆為七千元左右。
小甄算過，如果租房降為七千元，假設生活中其他開銷不變，每月光房租能現省五千元，一年能多存下六萬塊，十年是六十萬。
如果搬回老家住，雖然光房租這塊，十年就能多存下一百四十多萬，但是搬回家住總感覺會很打擾父母的生活。
經過一番糾結，小甄最後選擇退掉台北租屋，回老家住。
小甄思考過，因為搬回老家住，通勤時間變長了，這也代表自己待在家裡的時間並不多，每天早出晚歸，有時候連跟父母打聲招呼都見不到面，實在談不上打擾。
至於星期六、日，原本就是全家人團聚的日子，一切跟往常無異，自然也沒有打擾的問題。
搬回家前，讓小甄糾結許多的打擾問題，搬回家後，她很快發現這些其實並不存在。
此後，小甄原本習慣性在每個月的領薪日，當日即轉帳房租給房東，改成每個月將一萬二轉帳到自己「專門負責儲蓄的戶頭」－－只存不領。
每個月看著儲蓄戶頭裡的存款，不斷增加，再增加，小甄內心莫名燃起一把「想要看看能多快存到買房頭期款」之火。
假設薪水不漲，所有一切維持現狀，小甄可以預估十年後的儲蓄戶頭裡，將有一百四十多萬的買房頭期款。
但小甄沒想的是，只是搬一次家，暫時住在家裡，所帶來的好處還遠遠不只這些而已。
「無痛感」存下買房頭期款
小甄是標準月光族，每個月的薪水都差不多花光，銀行裡幾乎沒有多少存款，平常想請假出國玩一趟，還得對自己強制執行存錢計畫，才能成功完成出國旅行的願望。
了解自己並不是屬於很懂得如何節流的那種人，況且短時間內要改變原本花錢習慣存到錢，對她而言似乎比較有難度。
所以小甄存錢買房第一步策略，不是尋找更便宜的出租房(租房便宜固然好，但她更注重居家安全與舒適度)，而是乾脆將整筆原本的房租費用，一刀痛快砍下，直接搬回老家住。
因為假日仍會回基隆老家，與家人團圓相聚，所以她的房間一直被保留整理得很好，這次搬回老家住，只是將原本從老家分離出來的衣物，再重新搬回去原本的衣櫃放好，如此而已。

搬回老家後，原本一萬二的房租費用，從此全省，全數存下。
當時小甄無論如何也沒想到過，自己居然從此再也無須支付房租，不過當時的她還不知道這點。至於小甄為何再也無須支付房租，這部分我們可以一起慢慢來看。
房租費用一個月一萬二，一年原本要花掉144000元，十年總共要消失的那一百四十多萬，全都變成小甄存款簿裡蹭蹭往上漲的數字。
對小甄而言，這是存錢最快、也最有效率的方式。
獲得父母同意後，小甄直接搬家，每月現省一萬二，一年立馬存下原本應支出的房租費用十四萬多。
搬回家後，小甄同樣支付其他固定支出，包括水電費瓦斯費用等等，雖然這部分影響不大，但回家後父母幫忙看頭顧尾，再加上原本兩老就很節約能源愛地球，按照雙親生活習慣過日子，不知不覺中水電費瓦斯費用每年比租屋在外節省近萬元，等於十年還能另外省下十萬元。

先處理金額最大的支出，再來慢慢處理其它不需要的「浪費型支出」。
跟隨父母腳步，適度節約能源不浪費的同時，小甄重新審視「買了就放在那裡好幾年沒動過」的保單、調降其實根本沒用那麼多的手機費率、無須支付房東本來就架設好的網路費用……一路東減西扣下來，每年約莫還能另外存下兩萬塊左右，十年約能讓存款簿增長二十萬元。
雖然交通費用變多，但一切還在可控範圍之內。
不管是保費，還是手機費率、網路費用，都是最初時設定好後，幾乎好幾年都不會去碰的東西。
但我們的生活型態再改變，需求也在改變，如果沒有抽空回頭看看這些費用，評估是否稍加調整，往往當初設定好之後，往後每個月、每個月都會自動扣款，或支付相同金額的支出。
很多時候我們一個回顧的小動作，可以減少自己變得很少使用或根本沒在用的服務。請不要再為「自己不需要」的服務付費。
另外流動支出方面，小甄也慢慢改變生活習慣，雖然不多，但一年能多省下三萬多塊，十年能在存下三十多萬塊。
搬回家住後的十年裡，小甄陸陸續續改變各種生活習慣，以及修正自己原本不需要花的開銷支出，於十年內成功存下200萬買房基金！
不到40歲擁有自己的小套房
小甄看了兩年多房子，終於看中一間小套房。
小套房坪數不多，約莫八坪左右，總價需要兩百多萬。小甄原想利用信貸，來支付這筆錢，完成買房夢想，但她的父母另有想法。
小甄父母認為，與其把利息錢給銀行賺，何不自家人來賺？
於是小甄父母出錢，補足剩下的購屋金額，買下這間小套房，小甄則按照銀行房貸利息，每月還款給父母。
父母樂見其成，自己存下的退休金，不僅可以幫助孩子完成買房夢想，還能收到小甄原本要支付給銀行的利息錢，肥水不漏外人田。一舉兩得。
買下小套房後，小甄再次搬出基隆老家，搬入專屬於自己的空間。以前她住小套房是要每月支付租金，搬回家十年後，現在她也住小套房，但原本每月支付的租金，全成了她支付給雙親的房貸。
更棒的是，這間小套房不到五年後，將會是她的。
小甄搬入屬於自己的房子裡之後，依然跟以前一樣，星期六、日回家和父母家人團聚，屬於她的房間仍然在，仍是她的假日房間。
這次用不到十年時間，小甄付清所有房貸，真正擁有一間屬於自己的房。這間房間跟老家的假日房間不一樣，這是她靠自己的能力，所擁有的房。
對小甄而言，這間小套房不僅僅只是一個容身之地、專屬於她的空間，更是她的一種成就，一種夢想成真的快樂。
付清房貸後，小甄原本用來繳交房租、存下買房頭期款、支付父母關愛房貸的收入，每月、每月成為存款簿裡蹭蹭往上漲的數字。
直到這個人生階段，小甄突然感覺生活變得更輕盈，也更富足。
原本一直往前衝刺的腳步，似乎得以暫時緩緩，擁有更多餘裕去緩下腳步，享受生命裡更多的愉悅和安心感。
人是種很奇怪的動物，擁有一間屬於自己的房屋之後，原本心裡不踏實的那些浮躁，彷彿塵埃落地。
原本焦躁的，成了生活中一股祥和的安樂。
有些時候擁有一間屬於自己的房間，並不能代表什麼，但人的心總會隱隱約約受其影響，而變得更加安樂穩定。
持續工作數年後，小甄算算身邊存款和小套房房價，開始將小套房放入市場去試試水溫。
又經過兩年，恰逢房價上漲，小套房正式以三百多萬的價格賣出。這點讓小甄很是詫異。
原本住在自己的小套房內，一直過著很安心滿足生活的小甄，並未想很多，只是因為不用支付房租而暗自感到富足，直到賣出小套房後，小甄才懵懵懂懂中驚覺原來買房不僅可以省房租，還可以賺很大！
小房換大房
小甄購買小套房之後，無須再支付任何房租費用，除了原本房租支出可以全存以外，沒想到數年之後，因為物價會一直持續上漲的因素(包括日常生活中的雞蛋各種食材、建築材料)，房子能賣出三百多萬。
當時小甄買下這間小套房，花了兩百多萬，賣出價格為三百多萬，等於她只是住在自己的房屋裡，多年後賣掉直接賺百萬。
在小甄的認知世界裡，這等於住進自己喜歡的房子裡，沒有房東管東管西，房內一切佈置全按自己的意思來設計，不用去想這是房東的屋子不是自己的根本無須也不能裝潢成自己想要的模樣。
住在自己的房子裡，不僅住得開心住得自由，除了這十多年不用付房租之外，還能在賣掉小套房、預備換大房時，多賺一筆近百萬價差。
這一切，都是小甄原先沒有預料到的。
有了上述體悟，至此小甄偏好「將錢存在房屋裡」。
比起乖乖把錢存入銀行，賺一點點利息錢，她更喜歡拿錢買房子。不僅自己住得舒服，還能有意外驚喜發生。
小甄果斷將賣房的三百多萬加上自己的存款，小屋換大屋，買下一間增值空間更多的二十多坪市區房屋。
房子本身設計不錯，一房一廳之外，還有一間小和室。
買下房屋後，小甄沒有大興土木裝潢，加上當時身邊所剩的存款也不多，搬入新屋時，只做些小裝飾彰顯個人風格，除此之外，格局完全不動，沒有在室內裝修上花過多的費用。
其實在挑房時，小甄已經考慮過買屋後的裝潢問題。
當時她的買房原則有三個，一希望約莫二十幾坪到三十坪左右的空間，二市區內的保值房，三希望室內裝潢與自己的理想不要差距太大，以免買屋搬入前，會太多裝潢費用。
小房換大房後，生活空間變得更加舒服寬敞。
唯一比較累的是打掃時，必須花費比以前更多的力氣來維持室內整潔，不過小甄很快適應兩倍的打掃時間，因為可以享受到更寬廣室內空間，帶給自己的愉悅感受。
她變得願意讓更多朋友，同時來家裡聊天喝下午茶。以前住小套房時，頂多約兩名好友過來，就會感覺空間有些侷促。
小房換大房後，小甄生活方式慢慢在改變，變得更注重生活質感，也更願意花錢出國玩，而不在需要花錢時，得先敲計算機。
對小甄而言，日子照樣在過，一樣上班下班，一樣每月付房貸。以前背房貸時，總覺得欠人錢，心裡有莫大的壓力，有點德不配位的味道，彷彿自己配不起這樣好的房子。
現在她已經學會不要這樣想。
住在更大的房子裡，該付房貸就付房貸，該吃飯吃飯，該旅行就去旅行，日子過得滋潤有味道。
她不再專注於存錢這件事，比起存錢，更注重生活質感和生命體驗。
不過在此之前，有一個大前提：必須付完每月的房貸後，其他金額不再追趕還錢進度，老想著盡快還清房貸，而是先拿去享受生活，多餘的錢才拿去還房貸。
對於還房貸這件事，小甄有自己的策略。
(未完，請見本書【Part3】固定支出是擋路石，或墊腳石？)